CPA P&L зээл ба банкны тайлангийн зээл: Аль нь танд тохирох вэ?

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн моргейжийн ертөнцөөр аялахдаа зээлийн зөв хувилбарыг сонгох нь бэрхшээлтэй байж болно. Уламжлалт моргейжийн хоёр алдартай хувилбар юмЦХҮаБэлтгэсэн ашиг, алдагдал (P&L) зээл болон банкны тайлангийн зээл. Тус бүр нь өвөрмөц давуу талыг санал болгодог, ялангуяа орлого олох боломжоо харуулахын тулд татварын тайланд найддаггүй зээлдэгчдэд зориулсан. Эдгээр зээлийн төрлүүдийн хоорондох үндсэн ялгааг ойлгох нь таны санхүүгийн нөхцөл байдалд үндэслэн мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.

ЦХҮа-ны бэлтгэсэн P&L зээл болон банкны тайлангийн зээлийн хоорондох үндсэн ялгаа

ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл ба банкны тайлангийн зээлийн хоорондох нэг гол ялгаа нь тэдний баримт бичгийн шаардлагад оршдог.

• ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл: Эдгээр зээл нь тусгай зөвшөөрөлтэй Мэргэшсэн Нягтлан Бодогчийн (CPA) бэлтгэж, гарын үсэг зурсан нарийвчилсан ашиг, алдагдлын (P&L) тайланг шаарддаг.

• Банкны хуулганы зээл: Эдгээр зээлүүд нь тогтмол мөнгөн гүйлгээг харуулсан сүүлийн үеийн банкны хуулга шаарддаг боловч ЦХҮа-ны бэлтгэсэн тайланг шаарддаггүй.

CPA Prepared P&L болон Банкны тайлангийн зээлийн төрлүүд нь татварын тайлан гаргах хэрэгцээг арилгадаг бөгөөд энэ нь татварын мэдүүлэг нь янз бүрийн суутгал, хасалтаас болж орлогын бүрэн боломжоо зөв тусгаж чадахгүй байж болзошгүй хувиараа хөдөлмөр эрхлэгч зээлдэгчдэд ашигтай байдаг. Гэсэн хэдий ч ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл нь зээлдэгчийн ашигт ажиллагааны талаар илүү иж бүрэн ойлголттой болох бөгөөд эдгээр зээлүүд нь зардлын дараах цэвэр орлогыг банкны тайланд харагдсан нийт хадгаламжтай харьцуулахад үнэлдэг.

Үл хөдлөх хөрөнгийн төрлүүд:

CPA Prepared P&L болон Bank Statement Loan хөтөлбөрүүд нь үндсэн орон сууц, хоёр дахь орон сууц, хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт олон төрлийн үл хөдлөх хөрөнгийн санхүүжилтийг санал болгодог. Нэмж дурдахад, тэд хоёулаа баталгаат бус орон сууцыг зөвшөөрдөг бөгөөд энэ нь ердийн ипотекийн зээлд үргэлж хамрагдах боломжгүй байдаг. Энэ нь илүү өвөрмөц үл хөдлөх хөрөнгийн төрлийг санхүүжүүлэх хүсэлтэй зээлдэгчдэд илүү уян хатан байдлыг санал болгодог.

Урьдчилгаа төлбөрУян хатан байдал:

Эдгээр хоёр төрлийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн шаардлага бага зэрэг ялгаатай байна.

• ЦХҮа бэлтгэсэн P&L зээл нь ихэвчлэн доод тал нь 20%-ийн урьдчилгаа төлбөр шаарддаг.
• Харин банкны хуулга зээлийн урьдчилгаа төлбөр 10%-иас бага байж болно.

ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл болон банкны тайлангийн зээл нь бэлгийн мөнгийг урьдчилгаа төлбөр болон зээлийн зардалд ашиглах боломжийг олгодог. Гэхдээ зээлдэгч худалдан авах үнийн дүнгийн 5-аас доошгүй хувийг өөрийн хөрөнгөөр ​​оруулах ёстой.

Зээлийн нөхцөл, хүү:

ЦХҮа-аар бэлтгэгдсэн P&L болон Банкны хуулга зээлийн аль аль нь урт хугацааны төлбөрийн тогтвортой байдлыг хангах 30 жилийн тогтмол хүү зэрэг өрсөлдөхүйц нөхцөлийг санал болгодог. Зөвхөн хүүгийн сонголт (10 хүртэлх жилийн хугацаатай) бас боломжтой.

Зээлийн хоёр төрлийн зээлийн хүү нь QM бус (мэргэшсэн ипотекийн) зээлтэй холбоотой эрсдэл нэмэгддэг тул ердийн орон сууцны зээлээс арай өндөр байдаг. Зах зээлийн нөхцөл, зээлдэгчийн хувийн онцлогоос хамааран хүү нь ерөнхийдөө 7%-9% хооронд хэлбэлздэг.

Зээлийн төрөл бүрийг хэзээ сонгох вэ:

• ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл: Хэрэв танай бизнес татварын тайлангийн цэвэр орлогыг бууруулдаг томоохон зардалтай боловч P&L-ийн нарийвчилсан тайлангаар дамжуулан ашигт ажиллагааг харуулдаг бол энэ сонголт тохиромжтой. Нэмж дурдахад, CPA Prepared P&L Loans нь үл хөдлөх хөрөнгийн төрлүүд, тэр дундаа баталгаат бус орон сууц зэрэгт илүү уян хатан байдлыг санал болгодог.

• Банкны хуулга зээл: Хэрэв таны бизнес таны банкны хадгаламжид тогтмол мөнгөн гүйлгээ тусдаг бөгөөд та баримт бичгээ бэлтгэхдээ ЦХҮа-г оролцуулахгүй байхыг илүүд үзэж байгаа бол энэ зээлийн төрлийг сонгоорой. Банкны хуулга нь ЦХҮа-аар бэлтгэгдсэн P&L тайлангаас илүү хурдан авдаг тул банкны хуулга зээл нь илүү хурдан батлах хугацааг санал болгож болно.

Дүгнэлт:

ЦХҮа-нд бэлтгэгдсэн P&L зээл болон Банкны хуулга зээлийн аль аль нь татварын тайлан шаардахгүйгээр орон сууцны зээл хайж буй хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд үнэ цэнэтэй хувилбаруудыг санал болгодог. Зөв сонголт нь таны бизнесийн орлого хэрхэн бүтэцлэгдсэн, ямар баримт бичгийн арга нь таны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хамгийн сайн илэрхийлж байгаагаас хамаарна. ЦХҮа-аар бэлтгэсэн P&L тайланд тусгагдсан цэвэр ашиг эсвэл банкны хуулгаар нотлогдсон тогтмол мөнгөн гүйлгээний аль нь ч бай QM бус зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн ипотекийн мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөх нь таны хэрэгцээнд тохирсон хамгийн сайн сонголтыг тодорхойлоход тусална. Зээлийн хоёр төрлийн гол давуу талууд нь бэлэг дурсгалын санг хүлээн авах, баталгаагүй орон сууцанд хамрагдах, урт хугацаатай, тогтмол хүүтэй зээл авах боломжтой.