Хаалттай зээлийн эсрэг зээл: Зөв сонголтыг сонгох

Өмчийн санхүүжилтийн тухайд орон сууцны өмчлөгчид Хаалттай төгсгөлийн тусламжтайгаар байшингийнхаа үнэ цэнийг олж авах олон сонголттой байдаг.хоёр дахь зээл(CES) болон барьцааны зээлүүд тод харагдаж байна. Хоёулаа хоёр дахь моргейжийн дээвэр дор ордог боловч өөр өөр зорилготой. Бие даасан CES нь орон сууц сайжруулах санхүүжилт эсвэл өрийг нэгтгэх зээл гэх мэт нэг удаагийн зардалд тохиромжтой байдаг бол нэмэлт зардлаас зайлсхийхийн тулд худалдан авалтын зээлийг ихэвчлэн ашигладаг. Энэ нийтлэл нь зорилгодоо нийцүүлэн зөв орон сууцны зээлийг сонгоход туслахын тулд тэдгээрийн ялгааг задалсан болно.

Бие даасан ТЭХС нь тогтмол хүүтэй, тогтоосон хугацаанд эргэн төлөгдөх тогтмол нэг удаагийн төлбөрийг олгодог Хаалттай хоёр дахь зээл юм. Энэ нь анхны ипотекийн зээлээ дахин санхүүжүүлэхгүйгээр санхүүжилт хэрэгтэй байгаа өөрийн хөрөнгөтэй орон сууцны эздэд тохиромжтой. Жишээлбэл, CES нь 30,000 долларын дээврийг солих ажлыг санхүүжүүлж, орон сууцны засварын санхүүжилтийг урьдчилан таамаглах боломжтой төлбөрийг санал болгодог. Энэ нь мөн өндөр хүүтэй өрийг 10%-иас доош хүүтэй нэг Хоёр дахь ипотекийн зээлд нэгтгэх боломжийг олгодог хүчирхэг өрийг нэгтгэх зээл юм. Зээлдүүлэгчид ихэвчлэн шаарддагБүрэн баримт бичигбаталгаажуулалт - татварын тайлан, орлогын баталгаа, зээлийн оноо 620-аас дээш байх боловч уламжлалт бус орлоготой хүмүүст банкны хуулга гэх мэт өөр баримт бичгийн сонголтууд байдаг.

Үүний эсрэгээр, барьцааны зээл нь үндсэн ипотекийн зээлтэй зэрэгцэн авсан хоёр дахь ипотекийн зээл бөгөөд ихэвчлэн 80-10-10 хэлцэл (80% эхний орон сууцны зээл, 10% буцаан, 10% урьдчилгаа) хэлбэрээр хийгдсэн байдаг. Үүний гол үүрэг нь таны урьдчилгаа төлбөр 20% -иас бага байх үед хувийн орон сууцны даатгал (PMI) -ийг арилгах явдал юм. Бие даасан CES-ээс ялгаатай нь гахайн нуруу нь худалдан авалтын дараах хөрөнгийн санхүүжилтэд зориулагдаагүй, харин худалдан авалтын зардлыг хөнгөвчлөх зорилготой юм. Жишээлбэл, 400,000 долларын үнэтэй байшинд 40,000 долларын зээл авах нь урьдчилгаа төлбөрийн тодорхой хэсгийг хамарч, PMI хураамжийг хэмнэдэг.

Бие даасан CES болон piggyback хоёрын хоорондох сонголт нь цаг хугацаа, зорилгоос хамаарна. Хэрэв та орон сууц худалдаж аваад бэлэн мөнгө дутуу байгаа бол гахайн нуруу нь өмчлөлийг боломжийн үнээр болгож чадна. Хэрэв та аль хэдийн байшингаа эзэмшиж байгаа бөгөөд өрийг нэгтгэх эсвэл засварын ажилд зориулж орон сууцны зээл авахыг хүсч байвал CES нь илүү тохиромжтой. Бие даасан CES нь таны моргейжийн зээлийн анхны нөхцлүүдийг хадгалж, бүрэн баримт бичиг эсвэл өөр баримт бичиг зээлдэгчдэд уян хатан байдлыг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгчид илүү эрсдэлтэй байдаг тул буцаан зээл нь илүү өндөр хүүтэй байж болно.

Энэ хоёр сонголт нь таны байшинг барьцаа болгон ашигладаг тул төлбөрөө төлөхгүй байх нь барьцаалах эрсдэлтэй. Шийдвэрлэхийн тулд өөрийн өмчийг үнэлж, орон сууцныхаа үнээс ипотекийн зээлийн үлдэгдлээ хасаад, DTI харьцаа нь нэмэлт төлбөрийг дэмжиж байгаа эсэхийг шалгаарай. Өрсөлдөхүйц CES эсвэл барьцааны нөхцөлийг олохын тулд зээлдүүлэгчдийг харьцуулж, санхүүгийн зөвлөхөөс зөвлөгөө аваарай.

Эцсийн эцэст, Хаалттай эцсийн хоёр дахь зээл нь орон сууцыг сайжруулах санхүүжилт болон өрийг нэгтгэх зээлийг гэрэлтүүлдэг бол буцаан зээл нь худалдан авалтын хувилбарт тохирсон байдаг. Эдгээр хоёр дахь ипотекийн төрлийг ойлгосноор та өөрийн хэрэгцээг үр дүнтэй хангахын тулд өөрийн хөрөнгийн санхүүжилтийг ашиглах боломжтой.