Түгээмэл асуултууд

Ипотекийн зээлийн хүү таны зээлийн одоогийн хүүгээс 2%-иар бага байх үед дахин санхүүжүүлэхэд тохиромжтой үе юм.Зээлийн хүүгийн зөрүү ердөө 1% ба түүнээс бага байсан ч энэ нь ашигтай хувилбар байж болох юм.Аливаа бууралт нь таны сарын моргейжийн төлбөрийг бууруулж чадна.Жишээ нь: Татвар, даатгалыг тооцохгүйгээр таны төлбөр 8.5%-ийн хүүтэй 100,000 долларын зээлэнд 770 доллар байх болно;Хэрэв хүүг 7.5% хүртэл бууруулсан бол таны төлбөр 700 доллар байх байсан бол одоо та сард 70 доллар хэмнэж байна.Таны хуримтлал таны орлого, төсөв, зээлийн хэмжээ, хүүгийн өөрчлөлтөөс хамаарна.Таны итгэмжлэгдсэн зээлдүүлэгч танд сонголтоо тооцоолоход тусална.

Нэг оноо нь зээлийн үнийн дүнгийн хувь буюу 1 оноо = зээлийн 1% тул 100,000 долларын зээлийн нэг оноо нь 1,000 доллар болно.Оноо гэдэг нь тодорхой нөхцлийн дагуу ипотекийн зээл авахын тулд зээлдүүлэгчид төлөх шаардлагатай зардал юм.Хөнгөлөлтийн оноо гэдэг нь орон сууцны зээлийн хүүгийн тодорхой хэсгийг урьдчилж төлж, ипотекийн зээлийн хүүг бууруулахад ашигладаг шимтгэл юм.Зээлдүүлэгчид зардлыг 100 суурь оноо = 1 оноо эсвэл зээлийн үнийн дүнгийн 1% -ийн 100 хувийн үндсэн оноогоор илэрхийлж болно.

Тийм ээ, хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө дор хаяж хэдэн жил байлгахаар төлөвлөж байгаа бол.Зээлийн хүүг бууруулахын тулд хөнгөлөлтийн оноо төлөх нь таны сарын зээлийн төлбөрийг бууруулж, зээл авах боломжтой зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх сайн арга юм.Гэсэн хэдий ч, хэрэв та энэ байранд ганц хоёр жил үлдэхээр төлөвлөж байгаа бол таны сарын хуримтлал таны урьдчилж төлсөн хөнгөлөлтийн онооны зардлыг нөхөхөд хангалтгүй байж магадгүй юм.

Жилийн хувь хэмжээ (APR) нь ипотекийн зээлийн өртгийг жилийн хүү болгон тусгасан хүү юм.Энэ хувь хэмжээ нь оноо болон бусад зээлийн зардлыг тооцдог тул орон сууцны зээлийн тухай заасан хүү эсвэл сурталчилсан хүүгээс өндөр байх магадлалтай.APR нь орон сууц худалдан авагчдад зээл бүрийн жилийн өртөг дээр үндэслэн өөр өөр төрлийн ипотекийн зээлийг харьцуулах боломжийг олгодог.APR нь "зээлийн бодит өртөг"-ийг хэмжихэд зориулагдсан.Энэ нь зээлдүүлэгчдийн тэгш өрсөлдөөний нөхцөлийг бүрдүүлдэг.Энэ нь зээлдүүлэгчдийг бага хүүтэй сурталчлах, шимтгэлээ нуухаас сэргийлдэг.
APR нь таны сарын төлбөрт нөлөөлөхгүй.Таны сарын төлбөр нь зээлийн хүү болон зээлийн хугацаанаас шууд хамаардаг.
APR-ийн тооцоог зээлдүүлэгчдээс авдаг янз бүрийн шимтгэлүүд хийдэг тул бага APR-тай зээл нь илүү сайн хүү байх албагүй.Зээлийг харьцуулах хамгийн сайн арга бол зээлдүүлэгчдээс ижил төрлийн хөтөлбөрийн (жишээ нь 30 жилийн хугацаатай) ижил хүүтэй зардлынхаа үнэн зөв тооцоог гаргаж өгөхийг хүсэх явдал юм.Дараа нь та орон сууц өмчлөгчийн даатгал, өмчлөх эрхийн хураамж, барьцааны хураамж, өмгөөлөгчийн хураамж гэх мэт зээлээс хамааралгүй хураамжийг устгаж болно. Одоо бүх зээлийн хураамжийг нэмнэ үү.Зээлийн шимтгэл багатай зээлдүүлэгч нь зээлийн шимтгэл өндөртэй зээлдүүлэгчээс хямд зээлтэй байдаг.
Дараах хураамжийг ерөнхийдөө APR-д оруулсан болно.
Оноо - хөнгөлөлтийн оноо болон гарах цэгүүд
Урьдчилан төлсөн хүү.Зээл хаагдсан өдрөөс сарын эцэс хүртэл төлсөн хүү.
Зээлийн боловсруулалтын хураамж
Андеррайтерийн төлбөр
Баримт бичиг бэлтгэх хураамж
Хувийн орон сууцны даатгал
Эскроусын хураамж
Дараах хураамжийг ихэвчлэн APR-д оруулаагүй болно.
Гарчиг эсвэл хийсвэр хураамж
Зээлдэгч өмгөөлөгчийн хураамж
Гэрийн үзлэгийн хураамж
Бичлэгийн хураамж
Татвар шилжүүлэх
Зээлийн тайлан
Үнэлгээний хураамж

Ипотекийн зээлийн хүү зээл хүссэн өдрөөс эхлэн гүйлгээг хаах хүртэл өөрчлөгдөж болно.Өргөдөл гаргах явцад зээлийн хүү огцом өсвөл зээлдэгчийн ипотекийн зээлийн төлбөрийг гэнэт нэмэгдүүлэх боломжтой.Тиймээс зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид зээлийн хүүг тодорхой хугацаанд, ихэвчлэн 30-60 хоног, заримдаа төлбөртэйгээр баталгаажуулж зээлийн хүүг "түгжих" боломжийг олгодог.

Ипотекийн зээлд хамрагдахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалтыг доор харуулав.Гэсэн хэдий ч нөхцөл байдал бүр өвөрмөц бөгөөд та нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэхийг шаардаж болно.Тиймээс, хэрэв танаас нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсч байвал хамтран ажиллаж, хүссэн мэдээллээ аль болох хурдан өгнө үү.Энэ нь өргөдлийн процессыг хурдасгахад тусална.
Таны өмч
Бүх унаачдыг оруулаад гарын үсэг зурсан худалдах гэрээний хуулбар
Таны гэрт байршуулсан барьцааны баталгаажуулалт
Оролцсон бүх риэлтор, барилгачин, даатгалын төлөөлөгч, өмгөөлөгчдийн нэр, хаяг, утасны дугаар
Жагсаалтын хуудасны хуулбар, хэрэв байгаа бол хууль эрх зүйн тодорхойлолт (хэрэв үл хөдлөх хөрөнгө нь орон сууцны өмч бол орон сууцны өмчлөлийн мэдүүлэг, дүрэм, хамгийн сүүлийн төсвийг оруулна уу)
Таны орлого
Таны хамгийн сүүлийн 30 хоногийн болон он хүртэлх хугацааны цалингийн тооцооны хуулбар
Таны сүүлийн хоёр жилийн W-2 маягтын хуулбар
Сүүлийн хоёр жилийн бүх ажил олгогчдын нэр, хаяг
Сүүлийн 2 жилийн хөдөлмөр эрхлэлтийн зөрүүг тайлбарласан захидал
Ажлын виз эсвэл ногоон карт (урд болон хойно хуулбарлах)
Хэрэв хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг эсвэл шимтгэл, урамшуулал, хүү/ногдол ашиг, түрээсийн орлого авдаг бол:
Сүүлийн хоёр жилийн татварын тайланг БҮХЭН БҮРЭН АШИГ, алдагдлын тайлангаа хавсаргасан татварын тайланг хавсаргасан хуваарь болон тайлангуудыг оруулан ирүүлнэ үү. Хэрэв та сунгалт хийсэн бол сунгалтын хуулбарыг өгнө үү.)
Сүүлийн хоёр жилийн бүх түншлэл болон S-корпорацуудад зориулсан K-1 (өгөөжөө дахин шалгана уу. Ихэнх K-1 нь 1040-т хавсаргагдаагүй болно.)
Сүүлийн хоёр жилийн бүх хуваарь, мэдэгдэл, нэмэлтийг багтаасан Холбооны түншлэл (1065) ба/эсвэл Аж ахуйн нэгжийн орлогын албан татварын тайлан (1120) бөглөж, гарын үсэг зурсан.(Зөвхөн таны эзэмшлийн байр суурь 25% ба түүнээс дээш бол шаардлагатай.)
Хэрэв та тэтгэлэг эсвэл хүүхдийн тэтгэмжийг шаардлагад нийцүүлэхийн тулд ашиглах бол:
Гэрлэлт цуцлуулах тухай тогтоол/шүүхийн захирамжийн хэмжээг харуулсан, түүнчлэн өнгөрсөн жилийн мөнгө хүлээн авсан баримтыг ирүүлнэ.
Хэрэв та Нийгмийн даатгалын орлого, хөгжлийн бэрхшээлтэй эсвэл VA тэтгэмж авдаг бол:
Агентлаг эсвэл байгууллагаас шагнал гардуулах бичгийг ирүүлэх
Санхүүгийн эх үүсвэр ба урьдчилгаа
Одоо байгаа орон сууцаа худалдах - одоогийн оршин суугаа газрынхаа гэрээнд гарын үсэг зурсан худалдах гэрээний хуулбар болон зарагдаагүй бол бүртгэлийн гэрээний хуулбарыг өгнө үү (хаалтын үед та мөн төлбөр тооцоо/хаалтын мэдэгдлийг өгөх ёстой)
Хадгаламж, чек эсвэл мөнгөний зах зээлийн сан - сүүлийн 3 сарын банкны хуулганы хуулбарыг өгөх
Хувьцаа, бонд - брокероос гаргасан мэдэгдлийн хуулбар эсвэл гэрчилгээний хуулбарыг өгнө үү
Бэлэг - Хэрэв таны бэлэн мөнгөний нэг хэсгийг хаах бол Бэлэг дурсгалын хуудас, мөнгө хүлээн авсан баримтаа өгнө үү.
Таны өргөдөл болон/эсвэл зээлийн тайлан дээр гарч буй мэдээлэлд үндэслэн та нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэхийг шаардаж болно
Өр эсвэл үүрэг
Бүх одоогийн өрийн нэр, хаяг, дансны дугаар, үлдэгдэл, сарын төлбөрийн жагсаалтыг сүүлийн гурван сарын тайлангийн хуулбараар бэлтгэ.
Сүүлийн хоёр жилийн ипотекийн зээл эзэмшигч болон/эсвэл түрээслэгчийн бүх нэр, хаяг, дансны дугаар, үлдэгдэл, сарын төлбөрийг оруулна уу.
Хэрэв та тэтгэлэг эсвэл хүүхдийн тэтгэлэг төлж байгаа бол үүргийн нөхцөлийг тусгасан гэрлэлтийн тооцоо/шүүхийн захирамжийг оруулна уу.
Өргөдлийн хураамж(ууд)-ыг нөхөхийн тулд шалгана уу

Зээлийн оноо гэдэг нь зээлдүүлэгчид танд зээл олгох эсэхийг тодорхойлоход ашигладаг систем юм.Таны болон таны зээлийн туршлага, тухайлбал таны төлбөрийн түүх, дансны тоо, төрөл, хожимдсон төлбөр, цуглуулсан арга хэмжээ, өрийн үлдэгдэл, дансны нас зэрэг мэдээллийг таны зээлийн өргөдөл болон кредитээс цуглуулдаг. тайлан.Статистикийн программыг ашиглан зээлдүүлэгчид энэ мэдээллийг ижил төстэй профайлтай хэрэглэгчдийн зээлийн гүйцэтгэлтэй харьцуулдаг.Зээлийн онооны систем нь хэн өрийг барагдуулах магадлалыг урьдчилан таамаглахад тусалдаг хүчин зүйл бүрт оноо өгдөг.Нийт оноо буюу зээлийн оноо нь таныг хэр зээлжих чадвартай, өөрөөр хэлбэл та зээлээ төлж, төлбөрөө хугацаанд нь хийх магадлал хэр байгааг урьдчилан таамаглахад тусална.

Хамгийн өргөн хэрэглэгддэг зээлийн оноо бол Fair Isaac Company, Inc-ийн боловсруулсан FICO оноо юм. Таны оноо 350 (өндөр эрсдэлтэй) болон 850 (бага эрсдэлтэй) хооронд унах болно.

Таны зээлийн тайлан нь олон зээлийн онооны системийн чухал хэсэг учраас зээлийн өргөдөл гаргахаасаа өмнө үнэн зөв эсэхийг шалгах нь маш чухал юм.Тайлангийнхаа хуулбарыг авахын тулд зээлийн тайлангийн гурван томоохон агентлагтай холбогдоно уу.

Equifax: (800) 685-1111
Experian (хуучнаар TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Транс холбоо: (800) 916-8800
Эдгээр агентлагууд таны зээлийн тайлангийн төлбөрийг 9.00 доллар хүртэл авах боломжтой.

Та Equifax, Experian, TransUnion зэрэг улсын хэмжээнд хэрэглэгчийн зээлийн тайлан гаргадаг компаниудаас 12 сар тутамд нэг үнэгүй зээлийн тайлан авах эрхтэй.Энэхүү үнэ төлбөргүй зээлийн тайлан нь таны зээлийн оноог агуулаагүй байж болох бөгөөд дараах вэбсайтаар дамжуулан хүсэлт гаргаж болно: https://www.annualcreditreport.com

Зээлийн онооны загварууд нь нарийн төвөгтэй бөгөөд зээлдүүлэгч болон өөр өөр төрлийн зээлийн хувьд харилцан адилгүй байдаг.Хэрэв нэг хүчин зүйл өөрчлөгдвөл таны оноо өөрчлөгдөж магадгүй ч сайжруулалт нь тухайн хүчин зүйл нь загварт авч үзсэн бусад хүчин зүйлстэй хэрхэн холбогдож байгаагаас ерөнхийдөө шалтгаална.Зөвхөн зээлдүүлэгч таны зээлийн өргөдлийг үнэлэхэд ашигласан тодорхой загварын дагуу таны оноог сайжруулж болох зүйлийг тайлбарлаж чадна.
Гэсэн хэдий ч онооны загварууд таны зээлийн тайлангийн дараах төрлийн мэдээллийг ерөнхийд нь үнэлдэг

Төлбөрийн түүх нь ихэвчлэн чухал хүчин зүйл болдог.Хэрэв та төлбөрөө хожимдуулж төлсөн, дансаа цуглуулсан эсвэл дампуурлаа зарласан бол таны зээлийн тайланд тусгагдсан бол таны оноонд сөргөөр нөлөөлөх магадлалтай.

Олон онооны загварууд таны зээлийн хязгаартай харьцуулахад таны өрийн хэмжээг үнэлдэг.Хэрэв таны өр зээлийн хязгаарт ойрхон байвал таны оноонд сөргөөр нөлөөлнө.

Ерөнхийдөө загвар өмсөгчид таны зээлийн бүртгэлийн хугацааг харгалзан үздэг.Зээлийн түүх хангалтгүй байх нь таны оноонд нөлөөлж болох ч төлбөрийг цаг тухайд нь хийх, үлдэгдэл бага зэрэг бусад хүчин зүйлсээр нөхөж болно.

Олон онооны загварууд таныг зээл авах хүсэлт гаргахдаа зээлийн тайлан дээрх "асуулт"-ыг хараад саяхан зээл хүссэн эсэхээ авч үздэг.Хэрэв та саяхан хэт олон шинэ данс авах хүсэлт гаргасан бол энэ нь таны оноонд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.Гэсэн хэдий ч бүх лавлагааг тооцдоггүй."Урьдчилан шалгасан" зээлийн санал гаргахын тулд таны дансанд хяналт тавьж байгаа эсвэл зээлийн тайланг үзэж байгаа зээлдүүлэгчдийн хүсэлтийг тооцохгүй.

Хэдийгээр зээлийн данстай байх нь ерөнхийдөө сайн боловч зээлийн картын хэт олон данс таны оноонд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.Нэмж дурдахад, олон загварууд таны зээлийн дансны төрлийг харгалзан үздэг.Жишээлбэл, зарим онооны загваруудын дагуу санхүүгийн компаниудын зээл нь таны зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.
Онооны загварууд нь таны зээлийн тайлангийн мэдээлэлд үндэслэсэн байж болно.Жишээлбэл, загвар нь таны зээлийн өргөдлийн мэдээллийг мөн авч үзэж болно: таны ажил, мэргэжил, ажилласан хугацаа, эсвэл таны орон сууцтай эсэх.
Ихэнх загваруудын зээлийн оноогоо сайжруулахын тулд төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх, үлдэгдэл төлбөрөө төлөх, шинэ өр авахгүй байх тал дээр анхаарлаа хандуулаарай.Таны оноог мэдэгдэхүйц сайжруулахад хэсэг хугацаа шаардагдах байх.

Үнэлгээ гэдэг нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн бодит үнэ цэнийн үнэлгээ юм.Энэ нь ипотекийн зээлийн хэмжээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнээс хэтрэхгүй байхын тулд зээл олгохоос өмнө зээлдүүлэгчээс шаарддаг (зээлийн хөтөлбөрөөс хамааран) баримт бичиг юм.Үнэлгээг үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ, байршил, тохилог байдал, биеийн байдлын талаар шинжээчийн дүгнэлт гаргахаар бэлтгэгдсэн улсын тусгай зөвшөөрөлтэй мэргэжилтэн "Үнэлгээчин" хийдэг.

Уламжлалт ипотекийн зээлийн хувьд, таны урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны зээлийн худалдан авах үнийн дүнгийн 20% -иас бага байвал зээлдүүлэгчид таныг орон сууцны зээлээ төлж чадахгүй тохиолдолд хамгаалахын тулд хувийн моргейжийн даатгал (PMI) авахыг шаарддаг.Заримдаа та хаахдаа 1 жилийн PMI хураамжийг төлөх шаардлагатай болдог бөгөөд энэ нь хэдэн зуун долларын үнэтэй байж болно.Энэ нэмэлт зардлаас зайлсхийх хамгийн сайн арга бол урьдчилгаа 20% төлөх эсвэл зээлийн хөтөлбөрийн бусад хувилбаруудын талаар асуух явдал юм.

"Хаах" эсвэл "Санхүүжилт" дээр худалдагчаас үл хөдлөх хөрөнгийг албан ёсоор шилжүүлнэ.

Хаалтын үед үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөх эрх худалдагчаас танд албан ёсоор шилждэг.Үүнд та, худалдагч, үл хөдлөх хөрөнгийн агентууд, таны өмгөөлөгч, зээлдүүлэгчийн өмгөөлөгч, эрх, эскроу компанийн төлөөлөгч, бичиг хэргийн ажилтан, нарийн бичгийн дарга болон бусад ажилтнууд оролцож болно.Хэрэв та хаалтын хуралд оролцох боломжгүй, өөрөөр хэлбэл мужаас гадуур байгаа бол өмгөөлөгчөөр таныг төлөөлж болно.Худалдан авалтын санал дахь гэнэтийн нөхцөл байдал, эскроу данс үүсгэх шаардлагатай зэргээс шалтгаалан хаалт нь 1 цагаас хэдэн цаг хүртэл үргэлжилж болно.

Хаалт эсвэл төлбөр тооцооны ихэнх бичиг баримтыг хуульч, үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжилтнүүд хийдэг.Та хаалтын зарим үйл ажиллагаанд оролцох эсвэл оролцохгүй байж болно;хэнтэй ажиллаж байгаагаас шалтгаална.

Хаахын өмнө та эцсийн үзлэгт хамрагдах эсвэл хүссэн засварыг гүйцэтгэсэн эсэх, хөшиг, гэрэлтүүлгийн хэрэгсэл гэх мэт байшинд үлдэхээр тохиролцсон зүйлсийг баталгаажуулах ёстой.

Ихэнх мужуудад төлбөр тооцоог эрх бүхий байгууллага эсвэл эскроу пүүс хийж гүйцэтгэснээр та бүх материал, мэдээлэл болон зохих кассын чекийг шилжүүлснээр пүүс шаардлагатай төлбөрийг хийх боломжтой болно.Таны төлөөлөгч чекийг худалдагчид хүргэж, дараа нь танд түлхүүрийг өгнө.

Оршил
Энэ сэдэв нь өндөр үнэтэй ипотекийн зээлийн талаарх мэдээллийг агуулсан бөгөөд үүнд:
· HPML-ийн тодорхойлолт
· HPML зээлд тавигдах шаардлага

HPML-ийн тодорхойлолт
Ерөнхийдөө өндөр үнэтэй ипотекийн зээл нь жилийн хувийн хүүтэй буюу APR нь Average Prime Offer Rate хэмээх жишиг хүүгээс өндөр байдаг.

Average Prime Offer Rate (APOR) нь өндөр мэргэшсэн зээлдэгчдэд санал болгож буй ипотекийн зээлийн дундаж хүү, шимтгэл болон бусад нөхцөл дээр үндэслэсэн жилийн хувийн хүү юм.

Хэрэв таны ямар төрлийн зээл байгаагаас хамааран APR нь APOR-аас тодорхой хувиар өндөр байвал таны моргейжийг илүү өндөр үнэтэй орон сууцны зээл гэж үзнэ.
· Эхний барьцааны орон сууцны зээл: APR нь APOR-аас 1.5 нэгж буюу түүнээс дээш хувиар өндөр байна.
· Jumbo Loan: APR нь APOR-аас 2.5 нэгж буюу түүнээс дээш хувиар өндөр байна
· Дэд барьцаалсан моргейж (2-р барьцаа): Энэ ипотекийн зээлийн APR нь APOR-аас 3.5 нэгж буюу түүнээс дээш хувиар өндөр байна.

HPML зээлд тавигдах шаардлага
Өндөр үнэтэй ипотекийн зээл нь дундаж нөхцөлтэй орон сууцны зээлээс илүү үнэтэй байх болно.Тиймээс, зээлдүүлэгч тань зээлээ буцааж төлж чадах эсэхээ баталгаажуулахын тулд нэмэлт арга хэмжээ авах шаардлагатай болно.Таны зээлдүүлэгч дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай байж магадгүй юм.
·Тусгай зөвшөөрөлтэй эсвэл гэрчилгээтэй үнэлгээчдээс дотоод засал чимэглэлийн бүрэн үнэлгээ авах
·Хэрэв энэ нь "Эргэсэн" байшин бол таны байшингийн хоёр дахь үнэлгээг үнэ төлбөргүй өгөх
· Ихэнх тохиолдолд дор хаяж таван жил эскроу данс хөтлөх

Оршил
Энэ сэдэв нь ATR Rule болон Qualify Mortgage-ийн талаарх мэдээллийг агуулсан бөгөөд үүнд:
· ATR дүрэм гэж юу вэ?
· Ипотекийн шаардлага хангасан зээлээс чөлөөлөгдсөн зээлийн төрөл

ATR дүрэм гэж юу вэ?

Эргэн төлөгдөх чадварын дүрэм нь ихэнх ипотекийн зээлдүүлэгчид зээлээ буцааж төлөх чадвартай эсэхийг үндэслэлтэй, сайн санааны үүднээс тодорхойлох явдал юм.

Уг журмын дагуу зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн орлого, хөрөнгө, ажил эрхлэлт, зээлийн түүх, сарын зардлыг ерөнхийд нь олж, судалж, баримтжуулж байх ёстой.Зээлдүүлэгч нь зээлдэгч зээлээ төлж чадах эсэхийг мэдэхийн тулд зөвхөн танилцуулга эсвэл "зээл" хүүг ашиглаж болохгүй.Жишээлбэл, ипотекийн зээл нь бага хүүтэй, дараагийн жилүүдэд өсдөг бол зээлдэгч илүү өндөр хүү төлж чадах эсэхийг мэдэхийн тулд зээлдүүлэгч хүчин чармайлт гаргах ёстой.
Зээлдүүлэгч эргэн төлөгдөх чадварын дүрмийг дагаж мөрдөх нэг арга бол "Мэргэшсэн ипотек" хийх явдал юм.

Ипотекийн шаардлага хангасан зээлээс чөлөөлөгдсөн зээлийн төрлүүд
· Үндсэн зээлээ төлөхгүйгээр зөвхөн хүүг нь төлдөг “зөвхөн хүүтэй” хугацаа буюу зээлсэн мөнгөний хэмжээ.
· “Сөрөг хорогдол” нь хэдийгээр та төлбөрөө төлж байгаа хэдий ч таны зээлийн үндсэн төлбөрийг тодорхой хугацаанд нэмэгдүүлэх боломжтой.
· Зээлийн хугацааны эцэст ердийнхөөс их хэмжээний төлбөр болох “Бөмбөлөг төлбөрүүд”.Зээлийн хугацаа гэдэг нь таны зээлийг буцааж төлөх хугацаа юм.Жижиг зээлдүүлэгчдийн олгосон зээлийн хувьд тодорхой нөхцлийн дагуу бөмбөлөг төлбөрийг зөвшөөрдөг болохыг анхаарна уу.
· 30 жилээс дээш хугацаатай зээлийн хугацаа.

Үнэнч бонд нь даатгуулагчдаа тусгайлан заасан талуудын хор хөнөөлтэй, залилан мэхэлсэн үйлдлийн үр дүнд үүсэх аливаа алдагдлаас хамгаалах зорилготой юм.Ихэнх тохиолдолд үнэнч бондыг шударга бус ажилчдын үйлдлээс корпорацуудыг хамгаалахад ашигладаг.
Хэдийгээр тэдгээрийг бонд гэж нэрлэдэг ч үнэнч бонд нь бизнест санаатайгаар хохирол учруулсан ажилчдаас (эсвэл үйлчлүүлэгчид) учирсан хохирлоос даатгадаг бизнес/ажил олгогчдод зориулсан даатгалын бодлогын нэг төрөл юм.Тэд ажилтанд санхүүгийн хувьд зохисгүй ашиг тусаа өгөх эсвэл бизнест санхүүгийн хувьд санаатайгаар хохирол учруулах аливаа үйлдлийг хамардаг.Үнэнч бонд нь арилжаалагдах боломжгүй бөгөөд ердийн бонд шиг хүү хуримтлагддаггүй.
 
Дүгнэлт
Үнэнч бонд нь даатгуулагчаа ажилчид эсвэл үйлчлүүлэгчдийн хийсэн хорлонтой, хор хөнөөлтэй үйлдлээс хамгаалдаг.
Хоёр төрлийн үнэнч бонд байдаг: анхны талын бонд (компанийг ажилчид эсвэл үйлчлүүлэгчдийн хортой үйлдлээс хамгаалдаг) болон гуравдагч этгээдийн бонд (компаниудыг гэрээт ажилчдын хор хөнөөлтэй үйлдлээс хамгаалдаг).
Бонд нь компанийн эрсдэлийн удирдлагын стратегийн нэг хэсэг учраас тэдний хөрөнгөд сөргөөр нөлөөлөх үйлдлээс компанийг хамгаалдаг тул ашигтай байдаг.

Бонд нь хулгай, хулгай гэх мэт гэмт хэргийн даатгалын үндсэн бодлогод хамрагдсан олон зүйлийг хамардаг боловч эдгээр бодлогод хамрагдахгүй байж болох зүйлийг ч бас хамардаг.Үүнд санхүүгийн байгууллага, томоохон компаниудын ажилтнуудын үйлдэж болох залилан мэхлэх, хуурамчаар үйлдэх, хөрөнгө шамшигдуулах гэх мэт олон “цагаан захт” гэмт хэрэг багтана.

Орон сууцны зээлийг өмчийн зээл, орон сууцны төлбөрийн зээл эсвэл хоёр дахь орон сууцны зээл гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хэрэглээний өрийн нэг төрөл юм.Орон сууцны зээл нь орон сууцны өмчлөгчдөд орон сууцныхаа өмчийн эсрэг зээл авах боломжийг олгодог.Зээлийн хэмжээг тухайн орон сууцны зах зээлийн үнэ болон орон сууцны өмчлөгчийн ипотекийн зээлийн үлдэгдэл хоорондын зөрүү дээр үндэслэнэ.Орон сууцны өмчийн зээл нь тогтмол хүүтэй байх хандлагатай байдаг бол ердийн хувилбар болох орон сууцны зээлийн шугам (HELOCs) нь ихэвчлэн хувьсах хүүтэй байдаг.

ҮНДСЭН ЗААВАЛ:
"Байрны өмчийн зээл" эсвэл "хоёр дахь орон сууцны зээл" гэж нэрлэгддэг орон сууцны зээл нь хэрэглэгчийн өрийн нэг төрөл юм.
Орон сууцны зээл нь орон сууцны өмчлөгчдөд оршин суугаа газрынхаа хөрөнгийн эсрэг зээл авах боломжийг олгодог.
Орон сууцны зээлийн хэмжээ нь тухайн орон сууцны зах зээлийн үнэ болон ипотекийн зээлийн үлдэгдэл хоорондын зөрүү дээр суурилдаг.
Орон сууцны өмчийн зээл нь тогтмол хүүтэй зээл ба орон сууцны зээлийн шугам (HELOCs) гэсэн хоёр төрөлтэй.
Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл нь нэг удаагийн төлбөрийг олгодог бол HELOC нь зээлдэгчдэд эргэлтийн зээлийн шугам санал болгодог.

Хойшлогдсон санхүүжилтийн гүйлгээний хувьд та урьд нь бэлнээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтын үнэ болон хаалтын зардлыг нөхөхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгөө нэн даруй бэлэн мөнгө авах боломжтой..Энэ нь та бэлэн мөнгөөр ​​худалдан авагч байх давуу талтай бөгөөд гүйлгээ хаагдахыг худалдагчдад өгөх боломжийг олгохын зэрэгцээ бүх хадгаламжаа байшиндаа уяхаас зайлсхийхийн тулд удалгүй моргейжийн зээл авах боломжийг олгоно.

Та хойшлуулсан санхүүжилтийг өөртөө "байшин" болгохын оронд ипотекийн зээлээр сар бүр төлбөрөө төлж, урт хугацааны санхүүгийн уян хатан байдлыг өгөхийн зэрэгцээ орон сууцны төлбөрөө бэлнээр төлөхтэй холбоотой хэлэлцээрийн давуу талыг өөртөө бий болгох арга зам гэж бодож болно. ядуу.”

Эскроу барьцааны данс гэдэг нь үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгал зэрэг ирээдүйн зардлыг нөхөхийн тулд ипотекийн зээл авах үед зээлдүүлэгч танаас "урьдчилсан" мөнгө авах зорилгоор байгуулсан данс юм.Зээлдүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгалаа цаг тухайд нь төлнө гэдэгт итгэлтэй байгаа тул мөнгөө барьж, эдгээр зардлыг таны өмнөөс төлөх болно гэдэгт итгэлтэй байгаа тул эдгээр барьцааны дансыг нээх дуртай.

Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад түрээсийн үнэ маш чухал байдаг.Дараа нь бид түрээсийн үнийг хэрхэн тодорхойлох вэ?Дараах вэбсайтууд танд туслах болно.
Нэвтрэх шаардлагагүй, үнэ төлбөргүй.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Дээрх хоёр вэбсайтыг ихэвчлэн ашигладаг.Тэд хамгийн их бараа материалтай, хамгийн их сайтын урсгалтай бөгөөд түрээслэгчийг маркетингаас эхлээд түрээсийн цуглуулга хүртэл авдаг үйлчилгээг санал болгодог.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

БОДЛОГО ХӨГЖЛҮҮЛЭХ, СУДАЛГААНЫ ГАЗРЫН албан ёсны цахим хуудас.

Дээрх гурван вэбсайт нь зах зээлийн тооцоолсон түрээсийг мэдэхэд хангалттай байх болно.
Гэхдээ энэ нь зөвхөн таны лавлагааны зориулалттай бөгөөд хэрэв түрээсийн орлогыг зохих орлогод ашиглах бол үнэлгээний тайлан эсвэл түрээсийн гэрээ шаардлагатай хэвээр байж магадгүй.

Уламжлалт зээлүүд нь DTI харьцаа/ Нөөц/ LTV/ Зээлийн нөхцөл байдлын хязгаарлалттай байдаг.Ерөнхийдөө ихэнх зээлдэгчид илүү өндөр орлоготой, зээлийн оноотой ердийн зээл авах боломжтой.Зарим зээлдэгчийн хувьд орлого бага эсвэл янз бүрийн төрлийн орлоготой байдаг нь татварын тайлан муутай байдаг;Хэрэв орон сууцны ипотекийн зээл бол Фанни Мэй зээлийг хүлээн авахгүй байж магадгүй юм.
Энэ тохиолдолд та ЧМ-ийн бус бүтээгдэхүүнээр хангадаг моргейжийн зээлдэгчийг хайж олохыг оролдож болно.AAA Lendings нь одоо Банкны хуулга, Платинум Jumbo, Хөрөнгө оруулагчийн мөнгөн гүйлгээ (Ажил эрхлэлтийн мэдээлэл шаардлагагүй, DTI шаардлагагүй), Хөрөнгийн хомсдол, Гадаадын үндэсний хөтөлбөрүүдийг санал болгодог.Хүн бүр хямд, хамгийн сайн үнээр тохирох бүтээгдэхүүнийг олох боломжтой.
Саяхан тохиолдсон талархалтай хувилбаруудын цөөн хэдэн жишээ энд байна:
Баталгаат бус орон сууц зэрэг олон үл хөдлөх хөрөнгөтэй үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчид.----Хөрөнгө оруулагчдын мөнгөн гүйлгээ
Хувиараа бизнес эрхлэгч, маш сайн зээлтэй зээлдэгчийн орлого нь татварын тайлан дээрээ тусгагдсан бол тэдний төлж чадах тансаг байшинд тэнцэхгүй.----Зөвхөн банкны хуулга
Зээлдэгч нь барьцаанаас ердөө хоёр жилийн хугацаатай байсан Fall-out нөхцөл байдал.---- Platinum Jumbo
Зээлдэгч олон сая долларын бизнесээ зарж, мөрөөдлийн байшингаа олсон боловч баримтжуулах орлогын эх үүсвэргүй байжээ.----Хөрөнгийн хомсдол