Уламжлалт зээлийн хязгаар 2022 онд 647,200 доллар байсан бол АНУ-ын ихэнх бүс нутагт 726,200 доллар болж, ойролцоогоор 12 хувиар нэмэгдэх болно;Өндөр үнэтэй газруудын хязгаарлалт нь 970,800 доллараас 1,089,300 доллар болж нэмэгдэх болно.*1 айлын орон сууцанд

Энэ нь АНУ-ын холбооны засгийн газар түүхэндээ анх удаа 1 сая доллараас дээш орон сууцны зээлийг дэмжиж эхэлсэн нь маш чухал шинж тэмдэг юм!Энэ нь бүх орон сууц худалдан авагчдад чухал ач холбогдолтой юм.

Тэгэхээр Conforming Loan Limit (CLL) гэж яг юу вэ?

Ердийн зээлийн хязгаар хэд вэ?

Ердийн зээлийн хязгаар гэж юу болохыг ойлгохын тулд эхлээд ердийн зээл (Conforming Loan) гэж юу болохыг ойлгох хэрэгтэй.

Тохиромжтой зээл нь өнөөдөр АНУ-ын зах зээлд хамгийн түгээмэл зээл бөгөөд ихэнх худалдан авагчид энэ төрлийн зээлд хамрагдах хүсэлт гаргадаг.

Эдгээр зээл нь ихэвчлэн худалдан авагчийн шаардлагын хувьд тийм ч хатуу биш бөгөөд хямд үнээр худалдан авагчдад төрөөс үзүүлэх тусламж бөгөөд зээлийн оноо багатай, урьдчилгаа төлбөр багатай худалдан авагчдад орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог.

Хуулийн дагуу, Тохиромжтой зээлийг Фанни Мэй, Фредди Мак нарын дүрмийн дагуу баталдаг.

Хоёр компани ипотекийн зээлээр баталгаажсан үнэт цаас (MBS) гэх мэт зээлүүдийг гаргаж, нээлттэй зах зээл дээр хөрөнгө оруулагчдад зарах болно.

Хөрвөх чадвар, засгийн газрын дэмжлэг өндөр байдаг тул шаардлага хангасан зээлийн хүү ихэвчлэн тохиромжгүй зээлийн хүүгээс бага байдаг бөгөөд зөвшөөрөл нь тийм ч хатуу биш боловч энэ төрлийн зээлд таны авч болох зээлийн хэмжээ нэмэгдэх болно. хэт том байж болохгүй.

Тохиромжтой зээл нь Фанни Мэй, Фредди Мак нарын тогтоосон зээлийн дүнгийн шалгуурыг хангасан орон сууцны зээл бөгөөд Фанни Мэй, Фредди Мак нар зөвхөн энэ зээлийн хязгаараас доогуур орон сууцны зээл авах боломжтой.

Хязгаарыг Холбооны Орон сууцны санхүүжилтийн агентлаг (FHFA) тогтоодог.

Ердийн зээлийн хязгаарыг хэрхэн тогтоодог вэ?

Цаг хугацаа өнгөрөх тусам орон сууцны үнэ цэнэ өсөхийн хэрээр АНУ-ын засгийн газраас 2008 онд баталсан Орон сууц, эдийн засгийг сэргээх тухай хууль (HERA) нь ердийн зээлийн хязгаарт жил бүр тохируулга хийж, орон сууцны дундаж үнийн өөрчлөлтийг харгалзан зээлийн хязгаарын байнгын томъёог тогтоодог. АНУ-д.

Хязгаарыг Холбооны Орон сууцны санхүүжилтийн агентлаг (FHFA) тогтоодог бөгөөд энэ нь орон сууцны дундаж үнийн өөрчлөлтийг жил бүрийн 10-р сард Холбооны орон сууцны санхүүжилтийн зөвлөлөөс (FHFB) мэдээлдэг бөгөөд ердийн зээлийн хязгаарыг тохируулах, ирэх арваннэгдүгээр сард зарлана.

Доорх график нь АНУ-ын ихэнх нутаг дэвсгэрт хамаарах 1980-аас 2023 он хүртэлх зээлийн хязгаарлалтын өөрчлөлтийг харуулж байна.

2020 оны эхнээс ипотекийн зээлийн урьдчилгаа бага хүү, гэрээсээ ажиллах хандлага зэргээс шалтгаалж орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт нэмэгдэж, АНУ-д орон сууцны борлуулалтын дундаж үнэ 2023 оны эхнээс 2023 оны ердийн зээлийн хязгаарт мэдэгдэхүйц өсөлт ажиглагдаж байна. бараг 40%.

FHFA нь ердийн зээлийн хязгаарын суурь үзүүлэлтийг тогтоодог бол муж бүр өөрийн гэсэн ердийн зээлийн хязгаартай байдаг.

Учир нь Нью-Йорк, Сиэтл, Сан Франциско зэрэг орон сууцны үнэ улсын дунджаас дээгүүр байгаа зарим бүс нутагт орон сууцны дундаж үнэ ердийн зээлийн хязгаараас 115% ба түүнээс дээш хэмжээнд хүрсэн байна.

Эдгээр газруудад FHFA нь өндөр үлдэгдлийн зээл гэж нэрлэгддэг ердийн зээл (Super Conforming Loans) -д илүү их хэмжээний зээл авах боломжийг олгодог.

Өндөр үлдэгдэлтэй зээлийн хувьд HERA нь зээлийн дээд хэмжээ нь Тохиромжтой зээлийн хязгаарын 150 хувиас хэтрэхгүй байхыг шаарддаг.

Аляск, Хавай, Гуам, АНУ-ын Виржиний арлуудын жишээ болгон хуулиар тогтоосон өндөр өртөгтэй дөрвөн бүсийг ашиглах.2023 оны өндөр үлдэгдлийн зээлийн хязгаар нь ердийн зээлийн хязгаарын 150% буюу 1,089,300 доллар юм.($726,200*150%=$1,089,300)

Энэ нь орон сууц худалдан авагчдад хэрхэн нөлөөлдөг вэ?

Уламжлалт зээлийн хязгаар өндөр байгаа нь орон сууц худалдан авагчид ердийн зээлийн шаардлагыг хялбархан хангаж чадна гэсэн үг бөгөөд хязгаарыг хангасан ердийн зээлүүд нь ихэвчлэн APR бага, зээлдэгчийн сарын төлбөр бага байдаг.

Уламжлалт зээлийн хязгаараас хэтэрсэн зээлийг ерөнхийдөө Jumbo зээл гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн Тохиромжтой зээлээс өндөр хүүтэй байдаг.

Гэвч ХНС жилийн хугацаанд зургаан удаа бодлогын хүүгээ нэмэгдүүлснээр ердийн зээлийн хүү ерөнхийдөө өссөн байна.Freddie Mac-ийн хамгийн сүүлийн үеийн статистик мэдээгээр 30 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн дундаж хүү 6.49% буюу оны эхэн үеийнхээс хоёр дахин их байна!

Харин одоо AAA LENDINGS нь бага хүүтэй Jumbo зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна5.250%!