Тохируулах хүүтэй ипотекийн зээл
Зээлдэгчдийг анхаарч үзэх хэрэгтэй
2022.06.09
Сүүлийн долоо хоногуудад ипотекийн зээлийн хүү сүүлийн 10 гаруй жилд байгаагүй хэмжээнд хүрч өссөн тул орон сууцны зээл авсан хүмүүс санхүүжилтийн сонголтоо авч үзэж байна.Ипотекийн Банкны Холбооны мэдээлснээр, 5-р сарын эхний долоо хоногт ипотекийн зээлийн хүсэлтийн 11 орчим хувь нь ипотекийн зээлийн хүү бага байсан гурван сарын өмнө ипотекийн зээлийн хүсэлтийн эзлэх хувь бараг хоёр дахин нэмэгдсэн байна.
Зарим туршлагатай мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар, зээлдэгчид хуримтлал үүсгэх боломжтой учраас одоо ARM-д илүү нээлттэй байдаг.Нөхцөл байдал бүр өөр өөр байдаг ч бид анх удаа болон дахин худалдан авагчдын сонирхлыг хардаг.Илүү олон зээлдэгчид тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлтэй харьцуулахад тохируулж болох хүүтэй орон сууцны зээлтэй холбоотой сонголтоо хянаж байгаа нь гарцаагүй.Давтан худалдан авагчид ARM сонгоход харьцангуй нээлттэй байдаг бол ихэнх удаа орон сууц худалдан авагчид 30 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг үргэлжлүүлсээр байна.
Зээлийн хүү өсөхөд зээлдэгчид дараахь шалтгааны улмаас ARM-ийг хүсдэг.
Нэгдүгээрт, зээлдэгчид тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн ердийн 15 эсвэл 30 жилийн хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгөө авч явахгүй гэдгээ мэдэж байвал ARM нь ашигтай хэвээр байна.Хоёрдугаарт, тайланд орон сууцны хүртээмж муудсан боловч хаа сайгүй байгааг олж мэдэв.Зээлийн хүү өсөхөд зээлдэгчид хүү нь ирээдүйд буурна гэж найдаж ARM-ийг авч үзэх магадлал өндөр байдаг.Гуравдугаарт, зарим зээлдэгчид зөвхөн 5-10 жилийн хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгөө (эсвэл түүнийг санхүүжүүлнэ) мэддэг байж болох бөгөөд энэ нь ARM-ийг санхүүгийн төлөвлөгөөнд нь хамгийн тохиромжтой болгодог.
ARM-ийн давуу тал
ARM нь эхний хугацаанд бага хүүтэй байдаг (жишээлбэл, 5, 7 эсвэл 10 жил), тиймээс сарын ипотекийн төлбөр нь 30 жилийн тогтмол хүүтэй зээлээс хамаагүй бага байдаг.Ирээдүйд хүүгийн түвшин өндөр түвшинд хүрсэн ч зээлдэгчид ихэвчлэн тэр үед илүү их орлого олж авдаг.Зээлийн хүүг тохируулах хүртэл ипотекийн зээлийн тогтмол хүүтэй холбоотой хүү бага байдаг тул ARM нь мөнгөний урсгалыг нэмэгдүүлдэг.ARM-ууд нь зээлдэгчдэд илүү үнэтэй орон сууцыг эргэн төлөгдөх нөхцөлөөр нь илүү ая тухтай худалдан авах боломжийг олгоно.
ARM-ийн сул талууд
ARM хүү нь ихэвчлэн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлээс доогуур байдаг.Гэсэн хэдий ч, орон сууцны эзэд зах зээлийн хэлбэлзэл, урьдчилан тааварлах боломжгүй зээлийн хүүнд өртөх болно.Зээлийн хүү хамаагүй өндөр өсвөл зээлдэгчийн орон сууцны төлбөрийг эрс нэмэгдүүлж, санхүүгийн хүндрэлд оруулж болзошгүй.Зээлийн хүү яг юу болохыг хэн ч мэдэхгүй.Хэрэв зээлийн хүү өсвөл зээлдэгчид өндөр эргэн төлөлтийг даван туулах санхүүгийн хамгийн сайн нөхцөл байдалд байж болно.ARM-ийн сул тал нь хүүгийн орчны ирээдүйн тодорхойгүй байдалтай холбоотой юм.500,000 долларын зээлийн хүүг 2%-иар (4%-иас 6% хүртэл) нэмэгдүүлбэл үндсэн зээл болон хүү сард 610 доллараар нэмэгдэнэ.
ARM хэрхэн ажилладаг байсан бэ?
ARM нь ихэвчлэн 5, 7 эсвэл 10 жилийн хугацаатай байдаг.Тогтмол хүүтэй хугацаа дууссаны дараа зээлийн хүүг ихэвчлэн зургаан сар эсвэл жил бүр тохируулдаг.
Зээлдэгчдийн тогтоосон хүү нь зээлийн эхний хугацаа буюу ихэвчлэн 5, 7, 10 жилийн хугацаанд бага байдаг.Зээлдэгчийн зээлийн нөхцлөөс хамааран тухайн хугацааны эцэст зээлийн хүү жилд 2%-иар нэмэгдэж болох боловч зээлийн хугацаанд 5%-иас хэтрэхгүй байна.Зээлийн хүү ч буурч магадгүй.Анхны тогтмол хүүтэй хугацааны дараа зээлдэгчийн шинэ төлбөрийг тухайн үеийн үндсэн зээлийн үлдэгдэлд үндэслэн тохируулна.Тухайлбал, зээлийн хүү хоёр хувиар өсөх ч зээлдэгчдийн зээлийн үлдэгдэл 40 мянган ам.доллараар буурч магадгүй.
ARM-ийн ашиг хүртэгчид болон ашиг хүртдэггүй хүмүүс
ARM нь үл хөдлөх хөрөнгөө ARM-ийн тогтоосон хугацаанаас илүү удаан хадгалахгүй гэдгээ мэддэг зээлдэгчдэд тохиромжтой сонголт байж болох юм.Зээлдэгч нь зээлийн хүүгийн мэдэгдэхүйц хэлбэлзэл, магадгүй өндөр эргэн төлөлтийг тэсвэрлэх санхүүгийн чадвартай бол ARM нь сонголт юм.Зарим зээлдэгчид хүүгийн түвшин өндөр, өсөж байгаа өнөөгийн чиг хандлага тогтворгүй, хүү буурч, ирээдүйд дахин санхүүжүүлэх боломжтой гэдэгт итгэлтэй байвал ARM-ийг сонгодог.Гэсэн хэдий ч ихэнх зээлдэгчид тогтмол хүүтэй ипотекийн бүтээгдэхүүний санхүүгийн баталгааг илүүд үздэг.
Хэрэв зээлдэгчид санхүүгийн сахилга баттай байвал ARM нь боломжийн сонголт юм.Хэрэв тэд цаг хугацааны явцад нэмэгдэж болзошгүй их хэмжээний өртэй бол ARM нь санхүүгийн хувьд аюултай байж магадгүй юм.ARM нь ипотекийн зээл нь зөвхөн эхний тогтмол хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө байх болно гэдгийг мэддэг зээлдэгчдэд хамгийн сайн үйлчилдэг.Энэ нөхцөл байдал нь ирээдүйн хүүгийн тодорхойгүй байдлаас зайлсхийдэг.
Мэдэгдэл: Энэхүү нийтлэлийг AAA LENDINGS хянан засварласан;Зарим бичлэгийг интернетээс авсан, сайтын байр суурийг илэрхийлээгүй бөгөөд зөвшөөрөлгүйгээр дахин хэвлэхийг хориглоно.Зах зээлд эрсдэл бий, хөрөнгө оруулалт болгоомжтой байх хэрэгтэй.Энэ нийтлэл нь хувийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш бөгөөд хөрөнгө оруулалтын тодорхой зорилго, санхүүгийн байдал, хувь хүмүүсийн хэрэгцээг харгалзан үздэггүй.Хэрэглэгчид энд агуулагдсан аливаа санал бодол, санал бодол, дүгнэлт нь тэдний нөхцөл байдалд тохирсон эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.Үүний дагуу хөрөнгө оруулалтаа эрсдэлд оруулаарай.
Шуудангийн цаг: 2022 оны 6-р сарын 10